Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?Блокнот


куплю недвижимость

Каждый раз, когда вы вносите по ипотечному кредиту больше денег, чем указано в графике платежей, вам нужно выбрать, хотите вы сократить сумму платежа или срок. Что из этого выгоднее для вас, комментирует руководитель агентства недвижимости ГУБЕРНИЯ Крылова Ольга.

 

Что если уменьшить срок ипотеки?

Вариант с сокращением срока при частичном досрочном погашения кредита чаще всего выбирают люди с высоким уровнем дохода, которые уверены в стабильности своего финансового положения и намерены полностью погасить кредит раньше срока. Размер ежемесячного платежа в таком случае остается неизменным, меняется только срок кредитования. И за счет этого сокращается размер переплаты по кредиту.

 

Что если уменьшить сумму платежей?

Но большинство заемщиков все-таки выбирают сокращение ежемесячного платежа. Люди боятся менять срок кредитования, особенно в нынешней нестабильной ситуации в стране. Заемщики обдумывают разные варианты развития событий, и в случае потери, пусть даже временной, постоянного места работы, человек окажется в сложной ситуации. А уменьшая платеж, заемщик «подстраховывает» себя на случай, если доходы снизятся или он потеряет работу.

Сумма переплаты в таком случае больше, зато риски, что в какой-то момент вы допустите просрочку по ипотеке, гораздо меньше.

 

Расчет переплаты по кредиту

Нередко люди оформляют кредит с высоким ежемесячным платежом, рассчитывая на то, что в ближайшее время продадут другую квартиру и снизят платежи до комфортного уровня. Такие заемщики изначально понимают, что кредит они будут платить долго, и им нужен низкий платеж, не «съедающий» 50% зарплаты.

Например, заемщик взял кредит в размере 4 млн. рублей на 20 лет под 12% и через год внес 1 млн. рублей в качестве досрочного погашения. Если он выбрал сокращение суммы платежей, его переплата по кредиту за 20 лет составит 5,27 млн. рублей. А если он выбрал сокращение срока кредитования, то после выплаты 1 млн. сверх графика срок уменьшится до 11 лет, в результате он переплатит всего 2,43 млн. рублей.